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人寿保障
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  • 「充裕未来」计划2(特级保障)

    人寿保障 · 投资成分保险

    保障期

    终身

    投保年龄

    18至65岁

    购买渠道

    您的财务策划顾问


    产品简介

    要实现梦想,您需要充裕的资本以及周全的保障。因此,AIA特意为您献上「充裕未来」计划2(特级保障),提供丰厚的潜在回报及全面的人寿保障。当您面对突如其来的不幸事故时,此计划亦提供灵活的赔款方式供您选择,让您安心面对挑战,助您在迈向梦想的道路上,自信从容。

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    今日精明储备

    明日理想达到

    产品特点

    • 如何运作?
      如何运作?

      「充裕未来」计划2(特级保障) 是一份分红保险计划。我们会派发此产品组别所赚取的利润,由第3个保单年度终结时起,最少每年公布一次非保证「复归红利」及「终期分红」。

       

      1. 复归红利:此为非保证红利,面值一经派发,便会永久附加于保单。您可套现复归红利或将其留在保单内累积滚存,让您的保单价值随年月增长。

      2. 终期分红:此为另外的非累积,非保证分红,金额将于每次公布时更新,而新公布的终期分红会受不同因素影响,包括但不限于投资回报及市场波动,可能比上一次公布时的金额增加或减少。

      保单内受保障的人士一旦身故,我们将向保单受益人支付保单内任何累积的复归红利面值和任何终期分红的面值。

       

      否则,于退保或保单终止时(保单内受保障的人士人身故、失去肢体或丧失视力且不可复原,或被确诊罹患脑退化症(即亚尔兹默氏病)、柏金逊症或不能独立生活前),我们会支付保单内任何累积的复归红利现金价值,以及终期分红的现金价值。该现金价值并非保证。

      了解更多
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    • 世事难料 应未雨绸缪
      世事难料 应未雨绸缪

      若受保人(即保单内受保障的人士)不幸身故,我们将支付身故赔偿予您的指定保单受益人。

       

      身故赔偿将包括:

      • 基本计划的保额;
      • 任何复归红利的面值;及
      • 任何终期分红的面值。

      我们支付身故赔偿予受益人前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

      您可选择附加意外、医疗、危疾或伤残保障计划,获享更全面的保障。所有附加契约将须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当「充裕未来」计划2(特级保障)终止,所有附加契约的保障亦会随之被终止。

      了解更多
      关闭
    • 自选赔偿支付方式 灵活贴心
      自选赔偿支付方式 灵活贴心

      除一笔过形式支付外,若您希望受益人定期收取身故赔偿,此计划为您提供其他支付身故赔偿的选择。

       

      您的受益人将会定期领取既定金额的身故赔偿,金额及分期方式由您决定,唯每年领取的总额不得少于身故赔偿的2%。身故赔偿的余额将储存于本公司积存生息,直至全数身故赔偿已支付予受益人,息率并非保证及由我们决定。
       

      若透过此方式支付赔偿,身故赔偿最少需等于50,000美元。

      了解更多
      关闭
    • 广泛支持 无惧挑战
      广泛支持 无惧挑战

      现时很多健康问题都日趋年轻化,「充裕未来」计划2(特级保障)为此特别提供一系列预支款额,即预支保单内保额及任何复归红利及终期分红的面值,助您缔造财务后盾,应付突发事故。

       

      我们会于以下情况支付两种不同保障:

       

      1. 推定残废保障:保单内受保障的人士在65岁前被确诊为失去肢体或丧失视力且不可复原。

      2. 关爱保障:保单内受保障的人士在85岁前被确诊罹患脑退化症(即亚尔兹默氏病)、柏金逊症或不能独立生活,例如永久失去日常自理能力。

       

      推定残废保障及关爱保障一览

       

      确诊首30个月

      若确诊的情况持续,我们会每月预支您,相等于确诊当日或伤残开始日的保额及任何复归红利面值的1%的款额,加上其相关的任何终期分红的面值。

       

      确诊满30个月后

      若确诊的情况持续,余下的保额及任何复归红利及终期分红的面值将于确诊当日或伤残开始日起计满30个月后一笔过支付给您。

       

      此外,若您不幸确诊罹患上述任何健康问题,我们将豁免基本计划将来的保费,而保单则继续生效,让您及家人在逆境中安心面对挑战。

       

      我们不会同时支付推定残废保障和关爱保障,同一保单内受保障的人士于此保单及任何其他保单及/或附加契约下的每项保障总和可支付利益最高可达125万美元。我们预支款项前,将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

      了解更多
      关闭
    • 持续滚存财富 迈向梦想人生
      持续滚存财富 迈向梦想人生

      「充裕未来」计划2(特级保障)还结合以下长线资本增值机会:

      • 保证现金价值,确保回报;
      • 复归红利的非保证现金价值;及
      • 终期分红的非保证现金价值。

       

      此外,「充裕未来」计划2(特级保障)让您随时套现全部或部分的红利和分红,或透过减低保额以提取任何现金价值,理财倍添自在。在选择提取现金价值之后,保单的未来价值和身故赔偿将会减少。

       

      计划亦提供保单贷款,贷款额高达保单的保证现金价值加上任何复归红利的非保证现金价值总和之90%。如申请保单贷款,必须缴付利息,而息率由本公司决定。

      了解更多
      关闭
    • 多种保费缴付期 灵活配合预算所需
      多种保费缴付期 灵活配合预算所需

      「充裕未来」计划2(特级保障)以美元为保单货币,提供3种保费缴付期,让您灵活开展理财计划,配合不同人生阶段的需要。保费于所选择的保费缴付期内保证维持不变。

       

      了解保费缴付期
      保费缴付期表
    保险小词典

    分红保险计划

    此产品除了可以为您及您的所爱提供保障外,您的保单更可分享相关产品组别中的盈馀(如有),而相关产品组别是由我们厘定。


    保费

    这是您就您的保单而缴交给我们的费用。


    退保

    当保单被取消时,我们可能支付保单持有人一笔金额(称为退保价值)。


    您想倍感安心吗?

    您可因应个人需求,选择额外购买附加契约。


    以上产品简介只供参考。如果您想更了解这个产品,请联络您的财务策划顾问作进一步的财务需要分析。

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    重要资料

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    1. 此网站只供参考,有关保险契约条款的定义、契约条款及条件之完整叙述,请参阅保单契约。

    2. 请详阅相关的产品资料及计划建议书(如适用),并在需要时咨询独立的专业意见。
    红利理念

    此计划是专为长期持有人士而设,属于分红保险计划。您所缴付的保费将按我们的投资策略投资于一篮子不同资产,而保单保障或开支的费用将适当地由保费或资产中扣除。您的保单可分享相关产品组别中的盈余(如有),而相关产品组别是由我们厘定。我们致力确保保单持有人和股东之间,能得到合理的分配;同时,我们也会致力确保不同组别之保单持有人之间的分配是公平的。

    未来的投资表现无法预测。为了缓和回报波幅,我们会把所得的利润及亏损,透过保单较长的年期摊分而达至更稳定的复归红利及终期分红派发。稳定的复归红利及终期分红派发可令您的财务策划更见安心。

    我们将最少每年检视及厘定将会派发予保单持有人的复归红利及终期分红一次。实际公布的复归红利及终期分红可能和现有产品资讯(例如保单销售说明文件)内所示有所不同。如实际派发的复归红利及终期分红与说明有所不同,或预测复归红利及终期分红表现有所修订,将于保单周年通知书上列明。

    公司已成立一个委员会,在厘定复归红利及终期分红派发之金额时向公司董事会提供独立意见。该委员会由友邦保险集团总部及香港分公司的不同监控职能或部门的成员所组成,包括行政总裁办公室、法律部、企业监理部、财务部及风险管理部等。该委员会的每位成员都将以小心谨慎,勤勉尽责的态度及适当的技能去履行其作为委员会成员的职责。委员会将善用每位成员的知识、经验和观点,协助董事会履行其负责的独立决定和潜在利益冲突管理,以确保保单持有人和股东之间,及不同组别之保单持有人之间的待遇是公平的。实际复归红利及终期分红派发之金额会先由委任精算师建议,然后经此委员会审议决定,最后由公司董事会(包括一个或以上独立非执行董事)批准。

    我们会考虑每个因素的过往经验和未来展望,以厘定保单的复归红利及终期分红。而考虑的因素,包括但不限于以下事项:

    投资回报:包括本产品相关资产所赚取的利息、股息及市场价格变动。投资回报会因应产品的资产分配、利息回报(利息收入及息率前景)以及各类市场风险包括信贷息差及违约风险、股票价格浮动上落、物业价格及保单货币与相关资产之外汇货币波动而受影响。

    理赔:包括产品所提供的身故赔偿以及其他保障利益的成本。

    退保:包括全数退保及部分退保,或保单失效,以及其对本产品相关资产的影响。

    支出费用:包括与保单直接有关的费用(例如:佣金、核保费、缮发及保费缴交费用)以及分配至产品组别的间接开支(例如:一般行政费)。

     

    更多相关详情,请浏览本公司网页:

    http://www.aia.com.hk/zh-hk/dividend-philosophy.html

    如欲参考过往实现率,请浏览本公司网页:

    http://www.aia.com.hk/zh-hk/fulfillment-ratio.html

    红利理念

    过往实现率

    Dividend and Bonus Philosophy
    Historical Fulfillment Ratio

    投资理念、政策及策略

    我们的投资理念是为了提供稳定回报,此理念与产品的投资目标及AIA的业务与财务目标一致。

    我们的投资政策是为了达至长远投资目标,并减少投资回报波幅。我们亦致力控制并分散风险,维持适当的资产流动性,并按负债状况管理资产。

    我们现时就此产品的长期投资策略是按以下目标资产组合分配,投资在下列资产类别:

    • 债券及其他固定收入工具:30%至50%
    • 股票类资产:50%至70%
       

    上述债券及固定收入工具主要包括国家债券及企业债券,并大多数投资于美国及亚太区市场(日本除外)。股票类别资产可包括上市股票、互惠基金、商业/住宅物业的直接/间接投资,并主要投资于亚洲市场。股票类别资产之回报相对债券及其他固定收入工具一般波幅较大。视乎投资政策,我们或会利用衍生工具管理投资风险,以及实行资产负债配对。

    我们的货币策略是将货币错配减至最低。对于债券或其他固定收入工具,我们现时的做法是在最大努力的基础上购入与保单货币配对的债券(即是将美元资产用于支持美元负债)。视乎市场的供应及机会,可能会投资于与保单货币配对以外的债券,并会利用货 币掉期交易将货币风险减至最低。现时资产主要以美元货币进行投资。对于股票类资产,货币风险取决于相关投资的地理位置选择,而该选择将根据我们的投资理念,投资政策及要求而定。

    我们会联同其他长期保险产品(不包括投资相连寿险计划和退休金计划)及此分红保险计划的投资回报一并厘定实质投资,回报随后将按各分红产品之目标资产组合分配。实际投资操作(如地域分布、货币分布)将视购入资产时的市场时机而定,因而将可能与目标资产组合有所不同。

    投资策略可能根据市况及经济前景而变动。如投资策略有所重大变更,我们会知会保单持有人相关变更、变更原因及对保单的影响。


    主要产品风险
    1. 您应按所选的保费缴付时间表准时缴交保费。若您在保费缴付期完结前停止缴交保费,您可选择任何一项既有现金价值选择以为保单退保或将保单转换成只提供人寿保障的非分红保险计划。与原有计划相比,此计划的保障会较少。

      如您并无选择任何既有现金价值选择,保费将以贷款形式自动从保单中扣除。当贷款余额多于基本计划的保证现金价值加上复归红利(如有)的现金价值的总和时,保单将会终止同时您也会失去保障。保单的退保价值将用于偿还贷款结余,任何剩余金额将退回给您。

    2. 此计划部分投资可能分配予股票类别资产,而股票类别资产之回报一般较债券及其他固定收入工具波幅较大,您应细阅本产品简介披露之产品目标资产组合,此组合将影响产品之红利及分红派发。此计划的储蓄部分涉及风险,可能会招致亏损。如于早年退保,您所收取的金额可能大幅少于已缴的保费。

    3. 如以下任何一种情况发生,我们将会终止您的保单,而您/保单内受保障的人士将失去保障:
      1. 保单内受保障的人士身故;
      2. 于保费到期日后31日内仍未缴交保费,且保单没有任何剩余现金价值;或
      3. 未偿还的欠款多于您保单的保证现金价值加上复归红利(如有)的现金价值的总和。
         
    4. 我们为计划承保,您须承受我们的信贷风险。如果我们无法按保单的承诺履行财务责任,您可能损失已缴保费及利益。

    5. 若保险计划的货币并非本地货币,您须承受汇率风险。汇率会不时波动,您可能因汇率之波动而损失部分的利益价值,而往后缴交的保费(如有)亦可能会比缴交的首次保费金额为高。您应留意汇率风险并决定是否承担该风险。

    6. 由于通胀可能会导致未来生活费用增加,您现有的预期保障可能无法满足您未来的需求。如实际的通胀率高于预期,即使我们履行所有的合约责任,阁下收到的金额(以实际基础计算)可能会较预期少。

    主要不保事项

    除保单内受保障的人士身故外,我们并不承保以下各种情况:

    • 任何于保单生效前已存在,或之后90天内出现的疾病或残疾;
    • 保单内受保障的人士企图自毁或自致的伤害;
    • 任何在保单内受保障的人士17岁前已存在的先天性疾病或残疾;
    • 任何因战争、军事行动或镇压叛乱所导致的残疾;及
    • 出入、身处、驾驶、服务或上落任何航空装置或空中运输工具,除保单内受保障的人士身处商业航空公司载客航线的飞机以外。

    自杀

    若保单内受保障的人士于保单生效起计一年内自杀身亡,我们就此保单的赔偿责任只限退还扣除所有未偿还的欠款额后的已付保费(不包括利息)。


    不得提出异议

    除欺诈或欠交保费外,在保单内受保障的人士生存期间如此保单由保单生效日期起持续生效超过两年后,我们不会就保单的有效性提出异议。此条文并不适用于任何提供意外、住院或残废保障的附加契约。


    取消投保权益
    • 您有权以书面通知我们取消保单并取回已缴保费及保费徵费。
    • 有关书面通知必须由您签署,并确保由交付新保单或发出可领取保单通知书给您或您的代表后起计21日内(以较先者为准),呈交至香港北角电气道183号友邦广场12楼之友邦保险(国际)有限公司客户服务中心或澳门商业大马路251A - 301号友邦广场19楼1903室之友邦保险(国际)有限公司客户服务中心。

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    星期一至五上午8时45分至下午6时正
    (午膳时间照常服务)
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