分期提取的好處

當投資市況仍然波動,強積金表現無可避免亦會受影響。臨近退休人士可能正盤算如何處理強積金累算權益。幸好由2016年2月起,年滿65歲或提早於60歲退休的計劃成員可分期提取強積金累算權益。新措施有甚麼好處,同時還有何需注意的地方?請即了解更多。

靈活取款 經濟環境要清楚

若成員在市況波動下提取強積金,在舊安排下,他們有機會在低位全數沽出強積金投資,變現虧損,之後再無機會賺回虧損。但在新安排之下,這類成員現在可先選擇提取部分強積金,餘下的就繼續保留在賬戶內滾存投資,待市況回穩才逐步沽出套現。 

複息效應讓投資繼續滾存

根據世界銀行建議,強積金只是退休儲備的一部分,而且港人的壽命愈來愈長,強積金未必能夠完全應付退休後的生活開支。如果將資金保留在賬戶繼續投資,可發揮複息效應的好處,令儲蓄有機會繼續增值。舉例,假設退休時有港幣250萬元強積金,在退休後一筆過提取,不計算通脹因素,若不繼續投資,以每月使港幣1.5萬元計,只夠成員用大約13年;但若選擇分期提取,同樣每月提取港幣1.5萬元,將其餘資金保留在賬戶滾存,假設每年5%投資回報,則可用上23年,足足可多用10年。

免費四次提款 細則要清楚

成員在作分期提取強積金累算權益時,要留意積金局只規定受託人不得就首四次分期提取收取費用,部分受託人或會就其後的提取收費。不過亦有部分受託人容許成員作無限次免費提取,因此成員必須清楚了解細則,以免產生誤會。另外,若退休人士有多過一個強積金賬戶,不妨考慮作整合,方便管理及作提取安排。

考慮投資經驗 權衡風險

強積金乃投資的一部分,就算已經退休也要適時檢視投資組合,若懂得管理,不妨請教專業人士。退休之期對你或許仍然路遠,但強積金制度的每一個改變對成員有切身影響,大家不妨多加了解後提醒身邊退休的人士,一同更有效管理財富。