基金種類知多點

友邦提供不同類型的基金讓客戶選擇。我們一系列基金定可讓客戶揀選最合適的基金。請即查閱更多基金選擇及基本退休知識。

保證基金

保證基金顧名思義具「保證」承諾，一般提供本金保證或最低回報保證，因此市況動盪時具避險作用。保證基金特點如下：
 
  • 須符合特定條款：一般須符合鎖定期或／及提取條件才可獲取保證
  • 收費普遍較高：除一般的基本開支外，亦包含了額外的保證費或儲備費，作為提供保證回報的成本。
  • 長遠回報較低：保證基金長遠回報未必能跑贏大市，甚至落後於通脹。若然長遠投資於回報較低的保證基金，可能錯失累積更豐厚儲備的機會，再加上複息效應，錯配的影響可能更大。

股票基金

股票基金主要投資於核准股票交易的股票，目標是透過股票資本增值，獲取長期資本增值及高於通脹率的回報。股票基金特點如下：
 
  • 潛在回報高、風險也高：由於投資目標較進取，其潛在回報高，但風險也較其他類型的基金高，主要風險包括股市和匯率波動。
  • 選擇多元化：股票基金按所投資的股票市場地區來命名，一般分單一地方股票基金、地區性股票基金及環球性股票基金等，成員的投資選擇可更多元化。
  • 善用平均成本優勢：投資年期越長，「平均成本法」便能發揮更大功效，對投資於價格波幅大的股票基金更見效益，可以抵銷投資回報受短期市況波動所帶來的影響。

債券基金

債券基金
 
  • 「利率風險」：對債券基金而言，利率大升大跌，有機會令債券基金價格大幅波動，致投資蒙受影響。投資者在作投資決定前，宜仔細分析「利率風險」。
  • 「匯率風險」：若該產品投資於以外幣買賣的債券，當外幣兌港幣貶值時，以港幣結算的基金價格亦會相應下跌。
  • 「債券信貸評級風險」：當基金所投資的債券信貸的評級被下調，有機會拖累價格。

混合資產基金

混合資產基金集股、債特點於一身，將兩者強弱互補，主要投資於股票及債券，投資回報較理想之餘，亦具備一定防守性，達至攻守兼備。投資「混合資產基金」時，成員應注意：
 
  • 潛在風險：「混合資產基金」主要風險包括股票市場波動、利率升降、匯率波動及債券信貸評級等因素，風險程度一般為中至高；惟不同的混合資產基金有不同的股票及債券比例，令風險水平各異。
  • 善用股債比例：雖然基金投資於股票的比例越高，風險越高，但如投資年期較長，回報受短期市況波動影響較少，揀選股票成分較高的基金，則能讓成員獲取較高的潛在回報。