此《重要資料聲明書—轉保》(《聲明書》) 旨在協助閣下了解以新的人壽保險保單取代現有人壽保險保單所需要考慮的因素及相關風險。閣下的持牌保險中介人必須向閣下解釋取代現有人壽保險保單的影響及相關風險。
若閣下並非完全明白下文任何段落之內容，或閣下的持牌保險中介人向閣下提供的意見或資料與本《重要資料聲明書—轉保》所載的資料有差異，則閣下請聯絡我們並查詢有關資訊。
重要資料聲明書 — 轉保
只適用於香港保單
閣下應知道之重要事項
閣下請務必細閱
如有任何疑問，請聯絡閣下的保險中介人或我們查詢，
我們會向閣下詳細解釋有關內容。
財務影響
- 知情的決定：人壽保險保單通常具較長年期。若閣下退保／從現有人壽保險保單中提取保單抵押貸款／提取保單價值／暫停或終止支付保費／減少應付保費，閣下通常會蒙受損失(尤其是在保單早年的時期)，包括因需要支付收費而蒙受損失。閣下應仔細比較現有人壽保險保單與擬購買的新的人壽保險保單，並在作出最終決定前評估取代現有人壽保險保單是否最為符合閣下之最佳利益。
- 閣下現有人壽保險保單的退保／失效所得的現金價值與已支付的總保費之差額 – 就現有人壽保險保單退保或允許其失效所得的現金價值可能會少於閣下已支付的總保費，即閣下可能會蒙受損失。此外，閣下或需承擔因退保或允許保單失效而衍生的退保費用。
- 保單貸款的利息 – 發出閣下現有人壽保險保單的保險公司可能會自閣下提取保單貸款當日起收取利息。閣下應該仔細檢閱定期報表，以了解於有關時期的期初和期末貸款餘額，以及該期間收取的利息金額。如果累計貸款金額 (及利息) 超出現有人壽保險保單的賬戶價值／現金價值的指定水平，則閣下的現有人壽保險保單可能會被終止。
- 提取保單款項／部分退保費用 – 若閣下於現有人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，提取保單價值或部分退保，閣下或需支付相關費用。就閣下打算購買的新的人壽保險保單而言，閣下或需於新的人壽保險保單的保單有效期前的訂明期限內，支付其他提前退保／提取保單價值的費用。
- 開立保單費用及持牌保險中介人的酬勞 – 若閣下購買新的人壽保險保單，大部分最初所支付的保費可能會用於繳付保險公司的保單行政費及持牌保險中介人的酬勞。因此，閣下可能需要為取代現有人壽保險保單而承擔額外開支。
- 較高的保費 – 因閣下的年齡增長，及健康狀況、職業、生活方式／習慣及所參與的康樂活動有所改變 (與閣下購買現有人壽保險保單時相比)，閣下或需為新的人壽保險保單支付較高的保費。
- 現有人壽保險保單下財務利益的損失 – 閣下或會損失現有人壽保險保單多年來累積的財務利益 (例如：長期客戶獎賞或紅利) 或損失有權從現有人壽保險保單獲得的財務利益 (例如：終期紅利或保單紅利)。
- 新的人壽保險保單的財務利益並非保證 – 新的人壽保險保單的說明所述利益可能並非屬保證利益，並會受發出新的人壽保險保單的保險公司的表現所影響。若新的人壽保險保單為投資相連壽險計劃保單，則其說明所述利益的計算只基於假設回報率。
受保資格的影響
- 保障範圍的轉變 – 若閣下購買新的人壽保險保單，並以其取代現有人壽保險保單，則現有人壽保險保單的部分保障，可能會因閣下年齡、健康狀況、職業、生活方式／習慣及參與的康樂活動有所轉變，而不包括在新的人壽保險保單的受保範圍內。此外，新的人壽保險保單可能並不會包括閣下現有人壽保險保單的附加保障利益。
索償資格的影響
- 若閣下就現有人壽保險保單退保或允許其失效，則現有人壽保險保單將不再為閣下提供保障。此外，視乎新的人壽保險保單的條款及細則，某些保障的等候期或需重新計算 (例如：醫療、危疾、自殺或不可爭議的情況)。