文章

人壽保險全攻略

8 分鐘閱讀

人壽保險適用人士

人壽保險是人生規劃中不可或缺的必需品。
 
不論你身處任何人生階段,人壽保險都能在不幸發生時,給予在世親人及子女一個安穏的財務保障。即使對人壽保障需求不高,也可以選擇結合投資與儲蓄成分的人壽產品,趁早開始建立財富。
 
尤其是符合以下條件的人士,就更應該考慮投保人壽產品:
  • 家中經濟支柱
  • 子女年幼或父母年邁
  • 肩負未償還貸款 (如買車、買樓)
  • 期望培養儲蓄和理財習慣

人壽保險保費計算

保險公司會參考多個因素來制定人壽保險的保費,包括但不限於:
  • 投保人背景 (如性別、年齡等)
  • 投保人習慣 (如吸煙、飲酒等)
  • 投保人健康風險 (如個人病歷、家族遺傳病等)
  • 人壽保單種類
  • 人壽保額
  • 人壽保單供款期

人壽保險保額計算

不少人都覺得人壽保額越高越好,但其實人壽保額並不應盲目追求「高」,而是應該根據個人負擔能力及實際需要,計算出一個最適合自己的人壽保額。
 
在計算人壽保額時,請不要忽略以下因素:
  • 預期通脹率
  • 預期利率
  • 供養子女或父母開支
  • 負債總額
  • 流動及儲蓄資產終值
  • 善終費用

投保人壽保險注意事項

人壽保單設冷靜期


根據保監局指引,人壽保險必須設有至少21個歷日「冷靜期」2 。保單持有人應把握這段時間,仔細審視產品條款,重新考慮投保決定,確保選定的人壽保種類及保額符合自己所需。
 

人壽保單收益有浮動


假如你投保的人壽保險含投資或儲蓄成分,並且部分屬於「非保證」的話,就要有心理準備最終回報或與預期有出入。由於投資相連保單的價值與投資表現掛勾,一旦有關資產組合出現波動,收益自然也會受到影響。
 

留意清楚人壽保障範圍


買保險無非是為求保障。因此,在決定投購人壽保險前,建議再三閱讀清楚保單條款、保障範圍和不保事項,否則隨時影響日後索償結果。

小總結

💡人壽保險是財務規劃中不可或缺的一環,對背負家庭責任的人士來說尤其重要
💡人壽保險能夠在受保人身故後,向保單指定受益人提供一筆賠償金
💡人壽保險大致可分為5種,適合不同財務目標、預算和期望回報的人士
💡人壽保額並非越高越好,建議因應個人實際需要及負擔能力計算
💡友邦提供一系列人壽保障方案,更設有附加保障項目,滿足不同需要
*本文章版權屬AIA所有,未經AIA書面同意,不得擅自複製或抄襲文章內容。閣下亦不可將內容複製或儲存到任何其他網站或內容平台。
 
此文章內只載有一般資料及只於香港派發,並不構成任何銷售建議及或有關產品之推介及或服務要約或招攬購買銷售或游說購買任何文章中提及金融工具。投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升。AIA及其中介人不會向客戶提供任何投資建議。財務策劃顧問不可向客戶提供任何投資建議。AIA不保證此文章內刊載的內容及資訊的準確性及完整性。AIA不會對任何有關此文章所刊載的內容或服務及/或產品負上任何責任。如有任何侵權行為及/或法律問題,AIA絕對保留追究責任和賠償的權利。此資訊內「香港」指「香港特別行政區」。

1.保險業監管局,《認識人壽保險》,2022
2.保險業監管局,《冷靜期指引》,2019

精明提示 – 因應您的關注,選擇合適的產品方案

您可能感興趣的文章