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網上保險和傳統中介有甚麼分別？網上投保好處逐個數

閱讀時間為8分鐘

更新日期：2026年4月30日   

作者：AIA 內容編輯團隊

踏入數碼時代，智能科技的應用無孔不入，就連傳統保險業界亦大力發展保險科技 (InsurTech)，並積極開拓各種網上銷售渠道，讓投保人從物色保險產品、索取報價，到繳付保費，均可自行在網上辦理。相比傳統保險中介，網上保險有哪些不同之處？立即了解本港網上保險的發展及網上投保好處。

網上保險是什麼？

網上保險是近年新興的保險銷售模式，指投保人可透過電腦或手機應用程式，自行在保險公司旗下的數碼銷售平台購買保險產品，全程無須依賴第三方介入。

根據保險業監管局，現時可供網上投保的保險主要以保障型、短期性質或結構較簡單的產品為主¹，例如是旅遊保險、家居保險、定期人壽保、自願醫保及其他不含高儲蓄成分的保單。

至於其他涉及投資成分、屬長期性質或產品結構較複雜的保險，則一律需要先約見保險中介進行財務需要分析，才能辦理投保手續。

香港網上保險的發展

自聯合國於2005年首次提出「普惠金融 (Inclusive Financing)」的概念² ，香港政府便致力推動及支持金融科技發展，而保險業正是其中一個重點領域。

隨著科技發展迅速，加上新冠疫情催化，越來越多保險公司開始試行應用保險科技，讓投保人能夠透過非傳統的面對面渠道，購買合適的保險產品，進一步帶動網上保險的蓬勃發展。

「保險科技亦是一股強大的革新動力，讓社會不同階層更容易接觸保險服務和產品，有助促進金融普及化。」
—— 保監局主席鄭慕智博士，2019年 ³

知名保險及投資軟件供應商 Equisoft亦指出，現今客戶追求速度及效率，比起傳統「面對面溝通」，他們更偏向自行尋找解決方法，驅使保險業界不得不全面革新原有的銷售及服務模式，重新思考保險中介及數碼平台的定位，並加倍投放資源以研發創新支援方案，在瞬息萬變的市場中打造「隨時、隨地、隨你所需」的優勢 ⁴。

在各界共同努力之下，香港現時有多間保險公司推出了網上保險服務，讓消費者能更便捷、高效地處理投保事宜。

網上投保好處有哪些？

在數碼轉型的大趨勢下，只停留於傳統面談的銷售模式顯然並不足夠，但發展網上投保也不等同要摒棄線下業務，畢竟多渠道銷售能夠滿足不同客戶群的需要，兩者相輔相成、互補不足，有效為投保人創造更大價值。

如果你能夠自行比較各大保險計劃及分析條款細則，同時又追求便利的投保過程的話，網上投保就能為你帶來如下好處：

1. 公開透明的保單資訊

可供網上投保的產品一般會將投保門檻、保障範圍、不保事項等文件上傳到網上，並允許投保人自行下載閱覽，公開透明地進行比較。與此同時，不少網上保險公司都會發佈大量資訊性文章及指南書，幫投保人「做足功課」，旨在確保客戶能夠衡量清楚個人需要、財務狀況和支付保費的能力才作決定。

2. 彈性投保體驗

有別於傳統的辦公室運作，網上保險的平台幾乎是全天候無休，特別適合忙碌的都市人。

3. 保費更便宜

保費往往是投保人最主要的考慮因素之一。由於網上保險從投保、核保到索償皆可以在網上處理，有助減低保險公司的營運成本，將節省所得回饋予客戶，帶來更便宜的保費。

4. 更方便快捷的投保過程

網上投保免除了一系列實體紙本文件，投保人全程可於線上操作，毋須任何書寫，自然更加快速、方便。

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甚麼保險可供網上投保？

根據保險業監管局的規定，現時可供網上投保的產品主要以保障型為主，而且結構一般較簡單，不會涉及投資成分或限制客戶資金流動性 ⁵。

如何選擇最合適的網上保險？

如果想自己買保險，一定少不了前期準備功夫。在選擇最合適的網上保險公司時，不妨先從以下2個範疇入手：

1. 考慮個人投保需要

在投保任何保險產品之前，第一步當然是先瞭解清楚自己的需要及負擔能力。

在揀選網上保險時，投保人應先仔細閱讀心宜保險計劃的條款及細則，並將未來保費升幅列入考慮，確保自己日後能定時繳付保費，令未來的支出更有預算。

2. 比較網上保險的保費

不同保險公司之間的保費可能存在一定差距，換而言之，投保前應針對同類型的保單貨比三家，並將保費折扣、保障範圍、保單條款、個人需要等因素統統列入考慮之內，從而找到最適合自己的「高保障、低保費」產品。

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友邦保險一直秉持「以客戶為中心」的理念，致力透過善用最先進的科技，為客戶締造方便、快捷和簡易的網上投保體驗。

作為亞洲領先的保險公司，榮獲多項創新科技獎項，在保險科技 (InsurTech) 領域的持續創新和領導地位已獲得業界多番肯定。友邦保險早在2018年便引入「AIA iShop友保易」網上投保平台，讓客戶最快3分鐘就能獲得適切的保障⁶，更設有即時聊天功能解答客戶疑難，全程提供貼心的專業服務。

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小總結

💡 為了加強本港普惠金融的競爭力，保監局於近年積極推動保險科技的發展

💡 網上保險讓投保人可自行經數碼銷售平台購買保險產品

💡 現時可供網上投保的保險主要以保障型、短期性質或結構較簡單的產品為主

💡 網上保險和傳統銷售模式能夠互補不足，有為投保人創造更大價值

💡 友邦保險早在2018年推出「AIA iShop友保易」，為客戶締造簡易網上投保體驗

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