香港人壽命越來越長，但並非每個人都懂為退休生活進行財務規劃。面對漫長的黃金歲月，若退休儲備不足，就可能要因此延遲退休或被迫降低退休後的生活質素。心目中的理想退休生活，可望而不可即。
及早籌劃您理想中的退休生活。按部就班，開始周詳的儲蓄及退休規劃。逐步實現個人理財及退休目標，美滿退休生活，垂手可得。
文章
退休儲備不足，隨時打亂您的人生下半場
閱讀時間為7分鐘
更新日期：2026年3月31日
作者：AIA 內容編輯團隊
退休生活和退休儲備的調查現況
香港政府統計資料: 男女的平均壽命
- 按香港政府統計資料¹，於2024年：
男性平均預期壽命82.8
女性平均預期壽命88.4
AIA理想退休生活調查結果: 退休儲備缺口
- 退休儲備缺口再創新高，理想退休儲備金中位數為 329.4萬²
AIA理想退休生活調查結果 : 退休儲備不足
- 約72%受訪者退休儲備不足²
- 退休儲備的平均缺口高達 256.4萬港元²，為退休儲備增值變得重要
零距離實現夢想: AIA 部署退休儲備的 4 個核心
面對長壽（男性平均預期壽命 82.8 歲；女性 88.4 歲）與通脹不斷攀升的雙重挑戰，僅僅儲蓄不足以確保退休無憂。香港人的理想退休儲備金中位數為 329.4萬港元，因此，必須採取積極且量化的部署。以下是您應該遵循的 4 個核心步驟，訂立理財方案 向夢想中的退休生活進發：
對準目標，及早部署: 計算您所需的退休儲備總額
- 儘早籌劃退休後的理想生活和實際所需開支，訂立明確儲蓄目標。趁早開展您的理財大計，定期檢討進度，按需要及能力靈活調整策略。
- 根據生活模式，最終所需的退休儲備總額範圍極廣。理想退休儲備金中位數為 329.4萬，「積金智『邦』手」設有退休計算機，會運用數學模型計算預期儲蓄與「理想退休生活方式」之間的差距。
理財知識：運用理財知識監察退休儲蓄進度
- 理財是一門高深學問，惟有不斷增進知識，才可避免積蓄被通脹蠶食。
- 儲蓄進度計、每年儲蓄率及提取率目標，會按預設退休年齡、收入增長、退休生活年期及目標生活水平等因素作出推算，協助您更具體了解退休儲備進度。實際結果或會因個人情況及市場環境而有所不同。
- 為確保退休後能維持您的生活方式，建議您於在職期間，每年最少儲蓄稅前收入的 20%，以應對延遲起步帶來的成本。
善用理財工具: 透過互動工具快速評估退休儲備缺口
- 按個人風險取向及財務狀況，選取合適財富管理工具，樂享資本增值。
- 越早開始儲蓄，由於複息效應，儲蓄的成本就越低，能讓您以更長時間增長資金。若延遲起步，則需要存更高的金額來彌補時差。
- 退休計算機: 即時點擊了解您當前的退休儲備狀況與理想目標的具體差額。
專家意見: 透過互動工具快速評估退休儲備缺口
- 您可考慮保險計劃成爲其中一項理財工具。歡迎尋求財務策劃顧問意見，選擇合適的保險方案，迎來美好人生下半場。
- 除了累積退休儲備，亦可按個人需要及保障缺口，考慮將醫療保障納入整體退休規劃之中，以減輕未來醫療開支對退休儲備的潛在影響 。
- 如您希望為退休後建立較穩定的現金流，做到「自製長糧」的效果, 可按個人需要考慮年金產品，作為退休規劃其中一個選項。例如合資格延期年金保單（QDAP）如 AIA延期年金計劃2，一般設有累積期，讓資金有潛在長線增值機會 ，並可申請扣稅，可作為退休儲備規劃的其中一種方案 。
- 不同保險產品的保障內容、回報結構、風險因素及適用性均有所不同，申請前應詳閱產品資料及相關風險披露，並按個人需要審慎考慮。
AIA退休儲備產品：延期年金 (QDAP) 及退休儲蓄保險
- 在籌劃理想退休生活時，選擇合適的退休儲備產品，是實現穩定現金流與長遠財務自由的重要一步。AIA 提供多款退休相關產品選擇，當中包括可享稅務扣減優勢的 延期年金 (QDAP) 以及具有儲蓄成份的人壽保險計劃，協助您按目標制定專屬的退休策略。
- 退休規劃並無單一標準答案 ，關鍵在於不同方案與您的收入模式、退休年齡及長線理財目標是否契合。如想了解產品特色、回報機制或稅務優惠，請點擊此處 「退休收入」 以了解更多有關延期年金 /退休儲蓄保險計劃 的相關產品資料。
AIA退休儲備常見問題 FAQ
根據「AIA 理想退休生活調查」的結果，受訪者普遍期望的理想退休儲備金中位數為 329.4萬港元。然而，調查顯示理想與現實之間出現落差，有 72% 的受訪者退休儲備不足，退休儲備的平均缺口高達 256.4萬港元，這意味著受訪者平均需延遲 12.8年 才能達到退休目標。
合資格延期年金保單 (QDAP) 是有效的方式。例如 AIA延期年金計劃2 就是一款 QDAP 產品，旨在提供穩定的保證年金收入，為退休生活做好規劃,。投保人所繳付的保費可享稅務扣減，每名納稅人每年可享免稅額# 上限高達 60,000港元。
#稅務扣減是從應課稅入息中可申請扣除的項目之一，並不等於可從應繳總稅款直接扣減。有關稅務扣減詳請，請參閱香港稅務局網頁，並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。
AIA延期年金計劃2 屬於 QDAP 產品，核心目標是預早籌劃退休年金收入，提供長期的現金流，並具有稅務扣減優勢。而愛無憂長享計劃5 則是一款終身保障的儲蓄人壽保險計劃,，它的目標是累積財富並提供人壽保障成分，提供保證現金價值、保證現金及非保證紅利,，但它不屬於 QDAP 產品，不能獲得稅項扣減。
本網站只供香港瀏覽。以上資料只作一般參考用途，並不構成任何銷售建議及/或有關產品之推介。於投保保險產品之前，客戶須完成財務需要分析。所有此網頁中的產品資料只供參考，並不包含保單的完整條款。有關產品特點、條款及細則、不保事項及主要產品風險之詳情，請參閱相關產品之產品簡介及保單契約。如欲在投保前參閱保險合約之樣本，您可向AIA索取。人壽保險保單屬長期的保險合約。如於早年退保，您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。
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- 政府統計處《香港的女性及男性 - 主要統計數字》，2025年發佈
- 第十六期「AIA 理想退休生活調查」於2025年8月13日至8月31日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問了共1,003名年齡介乎18-65歲，並至少持有一個強積金賬戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據已按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港在職人口的特徵。是次調查由獨立市場顧問公司Cimigo進行。
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