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Gen Z可能是第一個活到100歲的世代：你的財務準備夠嗎？

閱讀時間為10分鐘

更新日期：2026年6月23日

作者：AIA 內容編輯團隊

當人生變長，你的規劃還停留在「每月儲幾多」？

對不少 Gen Z 而言，財務規劃往往只集中於是否能夠儲蓄及應付當下生活。

然而，身處香港這個全球最長壽地區之一¹，隨著醫療科技、公共衛生及生活水平持續提升，壽命持續延長，「百歲人生」正逐漸成為新常態²。

當你的人生有機會延續至90至100歲。這意味著，退休或沒有固定工作收入的時間將可能顯著延長，整體財務安排亦變得更具挑戰。

因此，財務規劃不再只是「是否儲到錢」，而是如何運用現有資源，建立足以支撐整個人生的財務基礎。

Gen Z 須面對的現實: 就業模式轉變及家庭財務責任增加

就業模式轉變，生活成本上升加劇財務壓力

近年人工智能（AI）急速發展，正持續重塑各行各業，企業運作模式亦出現明顯轉變。麥肯錫（McKinsey）研究顯示，多達32%的企業已預期AI將在短期內減少人手³，而奧緯（Oliver Wyman）全球CEO調查亦指出，企業計劃縮減初階職位的比例在一年內由17%大幅上升至43%⁴，反映企業人力結構正在重整，並逐步由初階職位轉向中高層人才配置。

人工智能亦正在改變工作的本質，例如多達30%的工作時間有機會被自動化，低薪工作者需要轉換職業的可能性，最高可達高薪工作者的14倍⁵，顯示就業穩定性持續下降的趨勢。

另一方面，香港生活成本持續上升，進一步加劇財務壓力。根據政府統計處數據，2026年香港綜合消費物價指數（CPI）按年上升約1.7%⁶，電力、燃氣及水等基本開支更錄得高達5.5%的升幅⁶，反映生活日常開支壓力持續上升。

綜合而言，在就業模式轉變（收入不確定）及生活成本上升（支出增加）的雙重壓力下，即使現時收入穩定，若缺乏長遠財務規劃，仍可能面臨資金不足或財務壓力加劇或集中的風險。

家庭財務責任增加：從個人規劃延伸至跨代安排

除收入不確定性外，家庭財務責任增加亦成為Gen Z不可忽視的長期挑戰。

香港正快速步入「超高齡社會」階段，數據顯示：

2025年65歲或以上人口已佔約24%以上⁷，並持續上升
老年撫養比率持續上升，2025年達每1000名勞動人口需供養382名長者⁸

這些數據反映，年輕一代需承擔更重的跨代財務責任。

因此，Gen Z未來的財務規劃，已由「個人理財」延伸至「家庭財務規劃」，主要包括：

支援父母的醫療及生活需要 → 長壽帶來更長照顧期及醫療開支
為子女的教育及成長作出準備 → 教育成本或因多項因素而持續上升，有估算指可高達 600 萬⁹

如何平衡個人發展、父母支援及子女規劃，並建立可持續的資產基礎，已成為Gen Z財務規劃的核心課題。

財務規劃的關鍵：建立可持續的資產

在長壽時代，理財的重點不再只是儲蓄，而是建立能夠長期支撐人生需要的資產，這包括：

長期資產累積
基本保障配置
未來現金流規劃

市場上有一些產品可為您提供穩定回報及現金流，例如延期年金計劃。這類計劃可讓您由年輕時開始逐步累積資產，並在退休後提供穩定入息至指定年期。您亦可按個人需要選擇年金開始派發的年齡，靈活配合您的退休計劃。

此外，合資格延期年金計劃亦可享有稅務優惠。每位納稅人每年可享最高60,000港元保費扣稅額¹⁰，有助在累積退休資金的同時，減輕當下及未來的財務負擔。

及早規劃，把握時間與資源優勢

及早進行財務規劃，不僅有助提升長期資產累積效果，亦能把握時間帶來的機會，避免未來出現過大財務壓力。

立即為你的「百歲人生」做好準備，從現在開始規劃。

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