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Gen Z可能是第一个活到100岁的世代：你的财务准备够吗？

 

阅读时间为10分钟

更新日期：2026年6月23日

作者：AIA 内容编辑团队

Gen Z 专业人士正规划未来财务与长期收入
当人生变长，你的规划还停留在「每月储几多」？
 
对不少 Gen Z 而言，财务规划往往只集中于是否能够储蓄及应付当下生活。
 
然而，身处香港这个全球最长寿地区之一1，随着医疗科技、公共卫生及生活水平持续提升，寿命持续延长，「百岁人生」正逐渐成为新常态2。
 
当你的人生有机会延续至90至100岁。这意味着，退休或没有固定工作收入的时间将可能显著延长，整体财务安排亦变得更具挑战。
 
因此，财务规划不再只是「是否储到钱」，而是如何运用现有资源，建立足以支撑整个人生的财务基础。

Gen Z 须面对的现实: 就业模式转变及家庭财务责任增加

就业模式转变，生活成本上升加剧财务压力

近年人工智能（AI）急速发展，正持续重塑各行各业，企业运作模式亦出现明显转变。麦肯锡（McKinsey）研究显示，多达32%的企业已预期AI将在短期内减少人手3 ，而奥纬（Oliver Wyman）全球CEO调查亦指出，企业计划缩减初阶职位的比例在一年内由17%大幅上升至43%4，反映企业人力结构正在重整，并逐步由初阶职位转向中高层人才配置。
 
人工智能亦正在改变工作的本质，例如多达30%的工作时间有机会被自动化，低薪工作者需要转换职业的可能性是高薪工作者的14倍5，显示就业稳定性持续下降的趋势 。
 
2026年香港综合消费物价指数（CPI）按年上升约1.7%6，电力、燃气及水等基本开支更录得高达5.5%的升幅6，反映生活日常开支压力持续上升。
 
综合而言，在就业模式转变（收入不确定）及 生活成本上升（支出增加）的双重压力下，即使现时收入稳定，若缺乏长远财务规划，仍可能面临资金不足或财务压力加剧或集中的风险。

家庭财务责任增加：从个人规划延伸至跨代安排

除收入不确定性外，家庭财务责任增加亦成为Gen Z不可忽视的长期挑战。
 
香港正快速步入「超高龄社会」。数据显示：
  •  2025年65岁或以上人口已占约24%以上7，并持续上升
  • 老年抚养比率持续上升，2025年达每1000名劳动人口需供养382名长者8
这些数据反映，年轻一代需承担更重的跨代财务责任。
 
因此，Gen Z未来的财务规划，已由「个人理财」延伸至「家庭财务规划」，主要包括：
  • 支援父母的医疗及生活需要 → 长寿带来更长照顾期及医疗开支
  • 为子女的教育及成长作出准备 → 教育成本或因多项因素而持续上升，有估算指可高达600万9
如何平衡个人发展、父母支援及子女规划，并建立可持续的资产基础，已成为Gen Z财务规划的核心课题。

财务规划的关键：建立可持续的资产

在长寿时代，理财的重点不再只是储蓄，而是建立能够长期支撑人生需要的资产，这包括：
  • 长期资产累积
  • 基本保障配置
  • 未来现金流规划
市场上有一些产品可为您提供稳定回报及现金流，例如延期年金计划。这类计划可让您由年轻时开始逐步累积资产，并在退休后提供稳定入息至指定年期。您亦可按个人需要选择年金开始派发的年龄，灵活配合您的退休计划。
 
此外，合资格延期年金计划亦可享有税务优惠。每位纳税人每年可享最高60,000港元保费扣税额10，有助在累积退休资金的同时，减轻当下及未来的财务负担。 

及早规划，把握时间与资源优势

及早进行财务规划，不仅有助提升长期资产累积效果，亦能把握时间带来的机会，避免未来出现过大财务压力。
 
立即为你的「百岁人生」做好准备，从现在开始规划。
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1. 香港卫生防护中心。《一九七一年至二零二四年出生时平均预期寿命》。 https://www.chp.gov.hk/en/statistics/data/10/27/111.html
2. World Economic Forum. (2026). Asia is entering the longevity era. How can we rethink wealth in a 100-year life? https://www.weforum.org/stories/2026/01/asia-entering-longevity-era-how-rethink-wealth-100-year-life/
3. McKinsey & Company. (2025). The state of AI: Workforce impacts and adoption trends. https://www.mckinsey.com/capabilities/quantumblack/our-insights/the-state-of-ai
4. Oliver Wyman Forum. (2026). CEO agenda survey. https://www.businesswire.com/news/home/20260407092232/en
5. McKinsey Global Institute. (2023). Generative AI and the future of work in America. https://www.mckinsey.com/mgi/our-research/generative-ai-and-the-future-of-work-in-america
6. 香港政府统计处。（2026）。《消费物价指数月报－2026年4月》。 https://www.censtatd.gov.hk/tc/EIndexbySubject.html?pcode=B1060001&scode=270
7. 香港政府统计处。（2025）。《表110-01001：按性别及年龄组别划分的人口》。 https://www.censtatd.gov.hk/tc/web_table.html?id=110-01001
8. 香港政府统计处。（2025）。《表110-01004：抚养比率及人口年龄中位数》。 https://www.censtatd.gov.hk/tc/web_table.html?id=110-01004
9. HK01。 (2025)。 《妇联调查：七成港人不愿生育　经济压力住屋迫为主因　晚育成趋势》。https://www.hk01.com/article/60216348
10. 60,000港元是每位纳税人每年为合资格年金保费及强积金可扣税自愿性供款作税务扣减的上限。有关税务扣减详情，请参阅香港税务局网页或联络税务局以查询税务相关事项。您亦可向您的税务及会计顾问征询税务意见。

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