分紅保險您要知 - 「分紅實現率」和「總現金價值比率」

要在人生每個階段運籌帷幄，成功達成人生目標，當然要有周全的財務策劃作為後盾。財富管理貴乎穩中求進，如果想在累積財富的同時，獲得人壽保障，近年有不少人考慮分紅儲蓄保險。

 

然而，保險產品的專業用語繁多，如何才能更準確瞭解分紅保險產品過往的真實回報，精明地作出理財選擇？在分紅儲蓄保險方面，「分紅實現率」（Fulfillment Ratio）和「總現金價值比率」（Total Cash Value Ratio），兩者都是作為分紅保險產品過往表現的參考指標，惟不應解讀為分紅保險產品未來表現的指標。

公式： 

分紅實現率 = 實際派發的非保證利益 ÷ 銷售時於利益說明文件顯示的非保證利益

 

公式： 

總現金價值比率 = 實際的總現金價值 ÷ 銷售時於利益說明文件顯示的總現金價值

 

「分紅實現率」與「總現金價值比率」的分別在於，前者反映保單的非保證回報情況; 後者反映保單現金價值和非保證回報（包括週年紅利、終期紅利、復歸紅利的現金價值），亦即是兩者總和的整體表現。

 

如果想進一步瞭解分紅產品的「分紅實現率」與「總現金價值比率」，可按此參閱詳情。

 

提提您，在投保前，應清楚細閱相關產品的產品簡介，以了解有關產品特點、保險條款及細則，不保事項及主要產品風險之詳情，透過比較保障範圍、計劃種類、保費等，再決定保險計劃的合適性，和自己可負擔能力是否適合自己。

 

總現金價值比率是比較所有相關的保單於各個保單年度的實際表現及其銷售時所示之金額，而非按個別客戶保單計算，或未能反映個別保單的情況。

 

如同所有歷史數據一樣，總現金價值比率和分紅實現率只反映過往的整體表現，不代表未來的派發能夠保持同一水平，其過往趨勢並非未來表現的指標 。